海外投资大额汇款神器：“人海战术”土但最靠谱

“我们也确实了解到，部分客户有意通过地下钱庄把资金汇到境外，但其实地下钱庄的风险很高”，一位国有大行的业务人员提醒本报记者，“如果资金不是特别多、来源也合法，还是应该尽量通过银行的渠道来操作”。

“赴港贷款”则是近几年兴起的一种操作手法：客户可以在国内的银行存入人民币的定期存款，然后银行的海外分支机构在香港为这名客户发放一笔金额相当的港币贷款。“不过，这需要券商或者信托公司设计好金融计划”，一位银行内部人士告诉记者，“这么做的好处是客户国内存款的利率很可能超过在香港贷美元的贷款利率，客户还可以赚取差价”。而且，资金一旦到了香港，再转往美国或其他国家就比较容易了。

至于类似前段时间引起广泛关注的各家商业银行的“类优汇通业务”，目前各方的说法并不完全一致，“仍有银行可以开展此类业务，但是很多客户并不愿意承担数万元的手续费”，上述中介公司人士称。

而数家此前被传言曾试点该类业务的银行则均未确认目前仍可以办理此项业务。“各地分行的具体业务可能会根据当地不同的客户需求和监管规定自行调整”，相关银行人士的态度十分谨慎。

“其实，如果资金来源合法、用途合法、购汇和汇款的金额不太大，客户可以选择主动向外管局提出申请”，一位国有大行的工作人员向本报记者介绍，“但是确实程序会比较繁琐，历时要长一些，而且很难预先判断能否获得批准。”

此外，据媒体报道，一些国内有企业的客户，也采取借助虚假的境外贸易合同将资金转移到离岸公司，或者通过“高报进口、少报出口”等方式将资金截留在境外，这种虚假贸易是外汇局打击的重点。

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