P2P网贷平台评级报告——金海贷

评级观点

棕榈树调研团对P2P网贷平台金海贷进行综合分析，金海贷评级结果：正面AAA

产品类型：以中小企业贷款为主，少量的个人贷款，期限以1-6个月为主，除了与产业园合作项目行业较集中，其他项目行业较分散，行业风险一般；

逾期率区间：处于行业正常水平，风险可控；

坏账率区间：处于行业正常水平，风险可控；

拨备率：1000万元风险保障金，据平台提供的待收余额约2.5亿元，拨备率为4%；

担保能力：合作的担保公司大别山担保与嘉锐担保公司注册资本分别为10,068万元和11,000万元，担保实力尚可；股东张博宇家族产业发展较好；

项目分散度：项目主要在湖北省、江西省、上海市、广东省等地区，区域分散度较好，区域性风险小；

投资收益：投资收益率年化12%-18%、按月付息、到期还本或等额本息，处于行业投资回报率中等水平。

一、主要评级因素分析

1、董事长张博宇有自己的家族产业，实力较好，突发情况时垫付能力较好；运营金海贷平台之前有民间拆借经验，有利于后续对平台的运营管理。

2、管理团队多来自银行，并且有丰富的审核、贷后管理经验，有利于项目风险的把控；风控团队能依据项目具体情况制定可行的风险保障措施。

3、平台拥有自己的技术研发团队，对网贷平台进行持续开发及维护。

4、1000万元风险保障金在交通银行深圳竹子林支行进行监管，按月出具监管账户本息保障金月度报告，内容包括当月本息保障金余额情况，风险保障金提取、存入及代偿情况。金海贷在网站及时公布该报告内容。

二、风险因素分析

1、中小企业贷款项目金额较大，对于项目风险控制极为重要，由于平台还有线下业务，应注意资金流动性管理。

2、为明确业务相关经办人、审核人执业职责，平台应加强业务审批建档工作。