互联网金融激活西部资本 创业者须把握好法律边界

每经实习记者 黄宗彦 发自成都

1月11日，一场涉及网贷之家、通联支付、民生易贷、易贷网等众多机构与行业大腕的互联网金融论坛在电子科技大学举行，掘金西部市场成为与会者讨论的焦点。

当前，互联网金融以效率高、成本低、回报高、去中心化等优势冲击传统金融护栏，尤其以P2P网贷、第三方支付为典型，呈现疯狂生长之势。但因为监管滞后，P2P跑路潮频发。网贷之家的数据显示，去年问题P2P平台275家，是2013年的3.6倍。

中国人民银行金融法律专家、四川大学金融与法律研究所所长周跃立认为，创业者须把握好金融创新和法律边界，尤其是明文规定的法律禁区决不能触碰。但企业也须掌握规避风险术，在法律政策的模糊地带掌握好尺度，能迈一两步，就不多迈三四步，争当先驱与先烈仅“一步之遥”。

互联网金融“逆袭”西部

成都金融圈从未像当前这般热闹，来自网贷之家的联合创始人朱明春、民生易贷总经理任洪文以及易贷网CEO李宁等金融大腕轮番上阵路演，从讲述各自的互联网金融创业故事，到这个最热门行业的新投资机遇，甚至还谈到传统金融如何逆袭等。

网贷之家公布的数据显示，截至去年12月末，云贵川渝共有P2P网贷平台131家，其中四川72家占西部比例最大，成交量为11.22亿元，月环比增长56%。

去年以来，互联网金融频繁成为决策层的重要议事之项，尤其是以国务院总理李克强1月4日前往深圳前海调研微众银行发展为标志，在周跃立看来，这是互联网金融“曙光来临”的重要信号。

曾有15年银行任职经验的任洪文对P2P平台创新抛出了一个观点，“两点之间曲线最短”。此语一出，引发观众热议。他解释说，“在把握好风控的前提下，P2P平台的利润可以从其他渠道获得，如团购等增值业务。”

由于传统银行中间环节长、服务内容单一等问题，民众几乎体会不到金融服务体验。由深圳前海微众银行领衔的新一批网络银行将登上舞台，为民众提供更快捷、便利的金融服务。

争当“先驱”还是“先烈”？

任洪文表示，其公司曾委托专业机构对现有的某家P2P平台200万行代码进行技术扫描，结果发现4000多个漏洞、包括核心漏洞50个。也就是说，问题平台不止面临资金短缺，还可能面临黑客攻击风险。

任洪文还提到，有些平台从搭建到发放贷款以及风险控制等都是由同一个团队来完成。他认为每一个环节都需要具有专业知识和经验的人员来监控，更需严把风控。

在周跃立看来，互联网金融作为传统金融体系的创新不能只停留在技术方面，更要考虑法律边界。“这两者是硬币的两面，不能分割。”

国务院曾在1998年第五次常务会议下达了一条禁令并至今未废止：未经中国人民银行依法批准，任何单位和个人不得从事金融业务。值得玩味的是，这项法令对目前从事金融业务的民间平台似乎早已失去约束。周跃立认为，“创新本身就是对原有法律框架的突破”。

把握好法律尺度，就有可能成为先驱身价倍增。反之就有可能在市场的洪流中淹死，甚至坐牢，成为先烈。

由于目前对互联网金融的监管细则尚未出台，不少操作手法都试图打“擦边球”，游走在法律界限的边缘地带。例如前些年著名的浙江吴英案，就与现在的某些问题平台非法设立资金池如出一辙。

如何在不触犯法律的同时成功运作互联网金融业务？周跃立举了一个生动的例子，如遇到一个时间比较长的红灯，可以通过右拐、掉头的方式来节约时间。

虽然互联网金融还存在不少问题需要补漏，但传统僵化的金融体系之路更不能回头。正如周跃立所言，互联网金融需在创新中把握好法律边界，争当先驱而不是先烈。